【中國(guó)智能制造網(wǎng) 市場(chǎng)分析】本文從中信銀行、民生銀行、青島銀行3個(gè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例中，以應(yīng)用背景、數(shù)據(jù)源、實(shí)現(xiàn)途徑、應(yīng)用效果4個(gè)視角去看待大數(shù)據(jù)在銀行的應(yīng)用狀況。
　　案例一：中信銀行玩轉(zhuǎn)大數(shù)據(jù)，以客戶為“上帝”
　　
　　應(yīng)用背景：
　　
　　信用卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)本質(zhì)上就是客戶的競(jìng)爭(zhēng)，而且是客戶的競(jìng)爭(zhēng)。針對(duì)客戶發(fā)現(xiàn)、客戶提升、客戶保持、市場(chǎng)細(xì)分、忠誠(chéng)度、貢獻(xiàn)度、個(gè)性化服務(wù)乃至個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)等等一系列圍繞客戶關(guān)系的新問題，支持日常運(yùn)作的信用卡生產(chǎn)系統(tǒng)是面向柜員和交易的日常營(yíng)運(yùn)和客戶服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，無法提供眾多分析、決策型用戶對(duì)大量歷史數(shù)據(jù)同時(shí)進(jìn)行突發(fā)的、復(fù)雜的決策分析，而建立一套以客戶為中心的信用卡業(yè)務(wù)分析系統(tǒng)則是實(shí)現(xiàn)上述命題的必要可行手段。
　　
　　數(shù)據(jù)源:
　　
　　個(gè)人特征數(shù)據(jù)：年齡、性別、職業(yè)、收入、工作區(qū)域、社會(huì)關(guān)系等。
　　
　　資產(chǎn)數(shù)據(jù)：個(gè)人定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款等。
　　
　　其他數(shù)據(jù)：個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)、個(gè)人位置信息數(shù)據(jù)、商戶數(shù)據(jù)(商戶客戶對(duì)象、商品種類等)。
　　
　　實(shí)現(xiàn)路徑：
　　
　　通過整合銀行內(nèi)部信用卡相關(guān)的所有重要數(shù)據(jù)，通過對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行快速而準(zhǔn)確的分析和挖掘，以及提供的、多層次的輔助決策支持手段，銀行短時(shí)間內(nèi)對(duì)市場(chǎng)變化及趨勢(shì)做出更好的戰(zhàn)略性商業(yè)決策，以挖掘重點(diǎn)客戶、提高服務(wù)質(zhì)量、減少運(yùn)作成本，為銀行帶來有利的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
　　
　　應(yīng)用效果：
　　
　　客戶識(shí)別。通過客戶信息的分析，識(shí)別出給銀行帶來更好利潤(rùn)并且信用好的客戶，并為這些客戶提供更多更好的服務(wù)。
　　
　　風(fēng)險(xiǎn)降低。針對(duì)信用差的客戶，實(shí)時(shí)監(jiān)控，防止發(fā)生壞賬呆賬行。
　　
　　案例二：IBM助力民生銀行應(yīng)對(duì)金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)
　　
　　應(yīng)用背景：
　　
　　在利率市場(chǎng)化和人民幣化進(jìn)程中，銀行存貸利差收窄趨勢(shì)將是必然之路，特別是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融等新業(yè)態(tài)的出現(xiàn)，銀行過去受國(guó)家政策保護(hù)的壟斷利潤(rùn)，正在縮減。這個(gè)時(shí)候，通過大數(shù)據(jù)來驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及產(chǎn)品創(chuàng)新，搭建低成本、高性能、高可靠且水平擴(kuò)張的數(shù)據(jù)平臺(tái)，幫助銀行通過大數(shù)據(jù)分析應(yīng)對(duì)金融業(yè)的大數(shù)據(jù)挑戰(zhàn)，完善及大力發(fā)展銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)，避免產(chǎn)品品種雷同、老舊等情況的出現(xiàn)，做到個(gè)性化的營(yíng)銷。
　　
　　數(shù)據(jù)源：
　　
　　個(gè)人特征數(shù)據(jù)：年齡、性別、職業(yè)、收入、工作區(qū)域、社會(huì)關(guān)系等。
　　
　　資產(chǎn)數(shù)據(jù)：個(gè)人定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款等。
　　
　　其他數(shù)據(jù)：個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)行為數(shù)據(jù)、個(gè)人位置信息數(shù)據(jù)、商戶數(shù)據(jù)等。