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刷掌支付沖上熱搜掀起了一番熱度，作為生物識(shí)別支付技術(shù)之一的掌紋識(shí)別支付，為何會(huì)引發(fā)如此關(guān)注和討論？會(huì)不會(huì)像刷臉支付一樣只是炸一場(chǎng)水花？對(duì)于目前市場(chǎng)上占據(jù)大體量的二維碼支付，生物識(shí)別支付要如何突圍？
生物識(shí)別支付，奮力布局
在刷掌支付消息公開(kāi)后，熵基科技、漢王科技、遠(yuǎn)方信息、百勝智能等相關(guān)概念股紛紛沖高。掌紋支付再一次將生物識(shí)別技術(shù)推到大家眼前。
2014年9月支付寶錢(qián)包與華為聯(lián)合推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)指紋支付的標(biāo)準(zhǔn)方案，而后指紋支付一度成為生物識(shí)別中應(yīng)用最泛的技術(shù)，指紋解鎖也走進(jìn)智能家居領(lǐng)域，成為智能化的重要一環(huán)。指紋識(shí)別是讀取指腹的表皮紋路，而刷掌支付使用了“掌紋+掌靜脈”識(shí)別系統(tǒng)，難以復(fù)刻偽造，是一款無(wú)介質(zhì)、非接觸、高便攜、高安全的支付方式。
還有一項(xiàng)被一直在支付領(lǐng)域推廣的生物識(shí)別技術(shù)是人臉識(shí)別。2014年馬云首次演示了刷臉支付技術(shù)，而后2017年支付寶宣布在肯德基KPRO餐廳上線刷臉支付并走向商用，早期入局市場(chǎng)的支付寶聯(lián)合3D視覺(jué)傳感廠商奧比中光推進(jìn)刷臉支付的落地，于2018年推出刷臉支付產(chǎn)品“蜻蜓”。微信緊跟其后，2017年微信支付全國(guó)首家人臉智慧時(shí)尚店落地深圳；而后2019年微信支付也聯(lián)合華捷艾米推出刷臉支付設(shè)備“青蛙”。2017年iPhone X引入3D人臉識(shí)別技術(shù)到支付領(lǐng)域也迅速牽動(dòng)行業(yè)動(dòng)向……
在刷臉入局近5年的時(shí)間，各大巨頭在刷臉支付市場(chǎng)的爭(zhēng)奪尤為激烈，甚至不惜用重金補(bǔ)貼搶奪市場(chǎng)。支付寶曾對(duì)使用大屏刷臉自助設(shè)備的商家，每獲取一位刷臉用戶，可獲0.7元連續(xù)返傭6個(gè)月的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。
現(xiàn)階段，超市和便利店是刷臉支付應(yīng)用較多的地方，但經(jīng)市場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)有小部分人會(huì)使用刷臉支付，一般客戶都不會(huì)主動(dòng)要求使用，并且支付寶刷臉支付的覆蓋率要高于微信支付。
當(dāng)年從現(xiàn)金到掃碼花了四五年時(shí)間大家才接受認(rèn)可，但刷臉支付由于隱私泄露、算法、偽造等原因在推進(jìn)中受阻。相對(duì)于支付領(lǐng)域，人臉識(shí)別在身份核驗(yàn)中的應(yīng)用反而更廣泛。
從技術(shù)上看，刷掌支付在安全性和精準(zhǔn)度上會(huì)比刷臉支付更高，通過(guò)采用數(shù)據(jù)脫敏和數(shù)據(jù)加密技術(shù)，可有效地保證用戶的安全使用。從B端來(lái)看，刷掌支付的“掌紋+掌靜脈” 雙因子驗(yàn)證模式能夠嚴(yán)密商家的風(fēng)控防線，如餐飲、零售等行業(yè)，刷掌支付可以大大提高支付效率，減少支付時(shí)間和人力成本；從C端來(lái)看，刷掌支付也可以提升用戶體驗(yàn)，主要表現(xiàn)如無(wú)電支付、無(wú)接觸支付等。
支付市場(chǎng)格局已顯現(xiàn)
當(dāng)下人們使用的移動(dòng)支付方式主要有兩種，一種是線上支付，像淘寶、京東在線購(gòu)物付款，支付寶微信好友轉(zhuǎn)賬等；還有一種是通過(guò)智能手機(jī)終端支付，比如最常見(jiàn)的就是掃二維碼付款。
其實(shí)早期的移動(dòng)支付主要通過(guò)NFC實(shí)現(xiàn)，2004年，飛利浦、索尼、諾基亞共同發(fā)起了NFC論壇，開(kāi)始推廣NFC技術(shù)的商業(yè)應(yīng)用。2005年，成立剛滿3年的中中國(guó)銀聯(lián)設(shè)立了一個(gè)專門(mén)的項(xiàng)目組，負(fù)責(zé)跟蹤、研究NFC的發(fā)展；2006年中國(guó)銀聯(lián)便推出一項(xiàng)基于金融IC卡芯片的移動(dòng)支付方案；2009年中國(guó)聯(lián)通推出內(nèi)置NFC芯片定制刷卡手機(jī)。
但由于當(dāng)時(shí)3G的興起以及POS終端的并未普及，NFC支付并沒(méi)有在市場(chǎng)掀起狂潮。在2016年，Apple Pay采用了NFC支付在上線12小時(shí)內(nèi)綁定銀行卡數(shù)量超過(guò)3800萬(wàn)，極大地推動(dòng)了NFC支付的發(fā)展。發(fā)展至今，NFC沉淀在特定場(chǎng)景的電子支付(比如數(shù)字人民幣碰一碰付款)、城市交通卡、門(mén)禁、eID(公民網(wǎng)絡(luò)電子身份標(biāo)識(shí))這些領(lǐng)域。
支付寶和微信掃碼支付在2014年前后的迅速席卷，讓2016年三星推出的Samsung Pay，小米的Mi Pay，華為的Huawei Pay難以進(jìn)入中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)。在同年，支付寶推出了二維碼收款，聯(lián)合共享單車(chē)的出現(xiàn)，進(jìn)一步增大了掃碼支付的優(yōu)勢(shì)。
隨著越來(lái)越多的零售商加盟，掃碼支付逐漸穩(wěn)固在支付市場(chǎng)中的地位。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2022年二維碼支付依然是移動(dòng)支付主流支付方式，其占比達(dá)到95.8%，僅在2022年第4季度，中國(guó)線下掃碼市場(chǎng)交易規(guī)模為12.58萬(wàn)億元。
二維碼支付通過(guò)用戶出示二維碼，基于圖像識(shí)別技術(shù)完成支付。隨著應(yīng)用鋪開(kāi)，市場(chǎng)需求也開(kāi)始不斷增加，收款機(jī)、智能機(jī)、手持機(jī)等一眾相關(guān)產(chǎn)品相繼問(wèn)世，隨著掃碼支付的大體量應(yīng)用，掃碼收款機(jī)的使用率也很高，其終端類型包含收銀機(jī)、掃碼支付盒子、智能收款機(jī)、刷臉支付終端、手持一體機(jī)、收款音響等。其中新大陸、霍尼韋爾、商米、遜鐳、科密、收錢(qián)吧等相關(guān)終端產(chǎn)品在支付市場(chǎng)覆蓋率已鋪開(kāi)。
寫(xiě)在最后
掃碼支付雖然目前占據(jù)了支付市場(chǎng)的大半江山，但由于其無(wú)硬件級(jí)安全防護(hù)、依賴用戶智能手機(jī)不夠便攜等問(wèn)題，生物識(shí)別技術(shù)作為關(guān)鍵補(bǔ)充，會(huì)是支付技術(shù)發(fā)展的重要趨勢(shì)。
一方面，通過(guò)生物識(shí)別技術(shù)使得支付更加便捷；另一方面，在新型生物識(shí)別技術(shù)的作用下，支付用戶會(huì)重新養(yǎng)成新型支付方式的習(xí)慣，所以需提前布局。
目前亞馬遜基于非接觸式掌靜脈識(shí)別的Amazon One手掌支付系統(tǒng)在美國(guó)有一定的商業(yè)應(yīng)用，但仍處于推廣階段。而國(guó)內(nèi)賽道初現(xiàn)，市場(chǎng)正是一片藍(lán)海。部分廠商在刷掌服務(wù)上也已啟動(dòng)布局：漢王科技、遠(yuǎn)方信息、熵基科技、海泰新光、百勝智能等公司均已在掌紋識(shí)別賽道出具技術(shù)成果。
未來(lái)，在國(guó)家政策強(qiáng)力推動(dòng)下，支付服務(wù)市場(chǎng)主體數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐進(jìn)一步加快，支付創(chuàng)新產(chǎn)品將會(huì)在生物識(shí)別、反欺詐等多個(gè)場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)大規(guī)模應(yīng)用。支付手段以后會(huì)呈現(xiàn)多元化，刷臉、刷掌、虹膜、聲紋等科技的成熟運(yùn)用值得期待。
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