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于國內金融科技產業(yè)來說，今年是值得被載入歷史的。
先是9月實施《數(shù)據(jù)安全法》，再是11月落地《個人信息保護法》，無一不是針對數(shù)據(jù)的采集、處理與存儲。
落實到具體行業(yè)，天生與數(shù)據(jù)“結緣”，并且數(shù)字化轉型走在前列的金融業(yè)，直接沖在了第一線。
面對數(shù)字化轉型，金融機構更迫切了
最初的時候，傳統(tǒng)金融機構通過線下門店宣傳、業(yè)務員跑動來達到獲客的目的，并轉化為業(yè)務。
但這種模式是有所欠缺的，尤其是在數(shù)字化轉型等問題上。而這正是金融科技公司所擅長的。
以中小銀行為例，它們在轉型過程中往往存在人才匱乏、數(shù)據(jù)治理能力薄弱等問題，此時，與第三方金融科技公司合作就成為了一個選項。
依據(jù)相關機構發(fā)布的《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2020)》，與第三方金融科技公司合作已經在中小銀行群體成為一種新趨勢。這種合作模式，能夠幫助他們節(jié)省資金和時間成本的同時，實現(xiàn)金融業(yè)務全流程數(shù)字化服務。
在這一塊，作為第三方金融科技公司的信也科技也已經牽手多家執(zhí)牌金融機構，并推出了多個產品，包括針對獲客難題的“章魚”智能營銷平臺、智能風控平臺“明鏡”、智能質檢系統(tǒng)“犀牛”，以及智能語音機器人“智牛”等等。
與此同時，不僅僅是與第三方金融科技進行合作，越來越多的執(zhí)牌金融機構也正著手在內部自建團隊，從而協(xié)助本體向數(shù)字化方向前進。
面對以上現(xiàn)象，用信也科技副總裁陳磊的話來說，也是客觀的反映了執(zhí)牌金融機構對使用智能新技術的迫切需求。“未來，科技賦能傳統(tǒng)金融機構，應該會是一個比較大的市場。”
至于究竟是與第三方合作為佳，還是自建團隊從頭做更好，這就是一個仁者見仁、智者見智的問題了。
拋開成本問題，“大家都有各自擅長的點，金融機構子公司最擅長的肯定是對自營業(yè)務、對業(yè)務核心系統(tǒng)的理解，而金融科技公司擅長的是互聯(lián)網客群的理解和運營，以及底層AI、大數(shù)據(jù)能力在實際場景中的落地。”陳磊表示。
他強調稱，這是一個生態(tài)，“雙方之間算不上競爭，更多還是尋求怎樣去合作。”
合規(guī)落地，為金融科技劃下邊界，也催生出新需求
不管是金融行業(yè)，還是金融科技，“合規(guī)”都是一個繞不過去的門檻。
而現(xiàn)在，隨著《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護法》的相繼出臺，“合規(guī)”的話題也再次被推到臺前。
“站在企業(yè)的角度，合法合規(guī)永遠是第一要務。”陳磊表示。
在法規(guī)出臺之后，信也科技也從兩個層面做了嚴格執(zhí)行，第一個層面是在內部管理上對自己嚴格要求，第二個層面的重點是與消費者、執(zhí)牌金融機構的交互，包括對數(shù)據(jù)分類，從流程機制上保障“合規(guī)”，以及對數(shù)據(jù)整個使用過程的嚴格把控。
比如與合作伙伴、執(zhí)牌金融機構的交互，“其實《數(shù)據(jù)安全法》也有規(guī)定，你要對合作方有一些管控，比如哪些信息能夠交互？交互條件是什么？是要符合什么樣的安全規(guī)范？”
而就在這其中，陳磊也看到了一個新機遇。
“舉個例子，我們如何去保障所有敏感數(shù)據(jù)都會被很好得作脫敏處理、匿名化呢？僅僅靠人肯定是不行的，還是需要一套機制和系統(tǒng)來做這方面的工作。”
在陳磊看來，這里面存在一個可能的機遇，“我們在內部也會去看看怎樣在符合監(jiān)管要求的同時，能夠沉淀出一些可以通用的能力。”
不過在這之前，先行一步受到行業(yè)內廣泛關注的是“隱私計算”等。
隱私計算很火，但安全要走前面
可以說，隨著今年的《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護法》的正式推行，“如何更安全地合理處理數(shù)據(jù)”成為一個重要命題。
此時，能夠“在保護數(shù)據(jù)本身不對外泄露的前提下實現(xiàn)數(shù)據(jù)分析計算”的隱私計算成為了“良方”，具體比如聯(lián)邦學習。
就市場規(guī)模來看，僅國內隱私計算市場，3年后技術服務營收就有望觸達100-200億元。而在目前，部分頭部銀行都已經開始做聯(lián)邦學習的商業(yè)化落地，并對相關供應商提出要求，起到了帶動作用。
作為服務執(zhí)牌金融機構的金融科技解決方案提供商，信也科技也正在內部使用聯(lián)邦學習技術。
而針對這一技術本身的商業(yè)化，陳磊也指出，隱私計算還面臨許多挑戰(zhàn)，“比如速度上還不夠，因為過程中還需要做很多加密和解密的操作，同時還存在通信帶寬上的限制，如何將速度提升上來，可能對商業(yè)化是有一定幫助的。”
同時，雖然隱私計算、聯(lián)邦學習是為了解決數(shù)據(jù)“合規(guī)使用”的問題，但在使用時，它們也必須在合規(guī)的框架上來運行。
而在金融科技領域，“這類平臺，也是需要監(jiān)管機構來做認證的，只有符合數(shù)據(jù)安全標準、符合信息保護標準，才能被使用。”
基于這個考慮，“我們正在積極參與相關的行業(yè)標準認證，希望能夠通過認證的過程檢視系統(tǒng)的成熟程度。”
陳磊坦言，他們希望發(fā)展技術的同時，安全一定要走在前面，符合合規(guī)的要求。
此外，如同所有產業(yè)都會經歷這樣一個階段，“同質化”和場景的亟需深化在陳磊眼中，也是當下隱私計算、聯(lián)邦學習正在面臨的問題。
而正是這三點，構成了隱私計算、聯(lián)邦學習商業(yè)化過程是否順利的關鍵。
最后
距離上一次采訪信也科技，已經過去了一年的時間。
這一年內，我們可以看到在面向執(zhí)牌金融機構，信也科技的產品和服務也進一步豐富化。而值得一提的是，在過往軟件服務的技術上，信也科技在今年一腳踏進了硬件領域，推出了智能零售貨柜品牌——購吖。
“(智能零售業(yè)務)屬于我們的早期嘗試，從規(guī)模來講，已經逐步跳脫了早期的驗證階段，開始慢慢向大規(guī)模的商業(yè)化走。”陳磊說到。
在原本的金融科技賽道中，信也科技以科技為本、創(chuàng)新為先，持續(xù)加大在科技研發(fā)領域的投入，自主研發(fā)了業(yè)務全流程的智能化產品，成功以科技賦能金融機構實現(xiàn)數(shù)字化升級，助力金融科技行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。而在新開辟的智能零售賽道中，“我們通過全鏈路覆蓋及大數(shù)據(jù)分析成功運營購吖智能零售貨柜。無論是金融還是零售場景，我們都期待通過業(yè)務數(shù)字化，實現(xiàn)用戶需求和產品的高效優(yōu)質匹配。”
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