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羅克韋爾/Allen Bradley
第三方支付，如今已經(jīng)成為中國支付體系的重要組成部分。在人們的日常生活中，購物付款、工資結(jié)算、繳納稅款，都涉及資金交易。與用現(xiàn)金支付方式相比，許多消費(fèi)者更樂意進(jìn)行掃碼付款。付款方式的變化，也從一定層面上體現(xiàn)著支付行業(yè)的發(fā)展面貌。
第三方支付行業(yè)之變：線上覆蓋Or線下擴(kuò)張？
2019年，第三方支付已經(jīng)全面完成斷直連工作，解決了內(nèi)部黑箱操作、多頭連接的風(fēng)險(xiǎn)。截止2019年11月，我國第三方綜合支付交易規(guī)模約448.2萬億元，同比增長43.1%，這樣的業(yè)績值得欣喜。接下來，營造風(fēng)清氣正的支付環(huán)境、提升第三方支付的快捷性和安全性，已然成為行業(yè)人士關(guān)注的重點(diǎn)課題。
近日，研究機(jī)構(gòu)愛分析發(fā)布了《中國第三方支付行業(yè)報(bào)告》。該報(bào)告梳理了中國第三方支付行業(yè)發(fā)展所經(jīng)歷的幾個(gè)階段，認(rèn)為支付產(chǎn)業(yè)從2019年起正式進(jìn)入產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)，短期將帶來40萬億元支付增量市場。
其實(shí)，在物流、零售、教育等經(jīng)營在線化相對成熟的行業(yè)，第三方支付服務(wù)商已經(jīng)逐漸滲透并開始提供綜合解決方案。例如，在餐飲領(lǐng)域，美團(tuán)提供支付、獲客、進(jìn)銷存管理等一系列解決方案，單純提供收單服務(wù)的支付公司很難與之抗衡。積極豐富服務(wù)內(nèi)容、提供一體化服務(wù)方案也成為了許多企業(yè)探索的方向之一。
在天貓、蘇寧、京東等電商平臺(tái)的策略活動(dòng)中，下沉市場也已逐漸成為各自的發(fā)力之地。在今年“99劃算節(jié)”期間，聚劃算兩天成交額達(dá)到585億元，超過2014年第六屆雙11的交易額。其中，來自下沉市場的訂單占到訂單總數(shù)的60%。
此外，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正努力通過支付關(guān)口向金融領(lǐng)域滲透，以此打開營收新渠道。支付寶、微信這兩家企業(yè)，已被許多業(yè)內(nèi)人士視為了支付行業(yè)的兩大巨頭。值得注意的是，銀行系支付產(chǎn)品——銀聯(lián)云閃付以全新的姿態(tài)，對原有的支付市場格局造成了一定的沖擊。在刷臉支付、條碼互聯(lián)互通、外資開放等新規(guī)范、新技術(shù)、新資本的沖擊下，行業(yè)格局如何塑造還有待后來者書寫。
從以個(gè)人支付生態(tài)為特征的支付3.0時(shí)代，到以決勝產(chǎn)業(yè)支付生態(tài)為特征的支付4.0時(shí)代，第三方支付的價(jià)值度將不斷提升，即單一的支付服務(wù)也會(huì)向著基于數(shù)據(jù)的分析決策業(yè)態(tài)演變。隨著市場激烈日趨競爭，市場需求不斷發(fā)展，第三方支付平臺(tái)將在其服務(wù)、功能等方面不斷革新，這將帶動(dòng)新一輪產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的浪潮。
支付行業(yè)一向是新技術(shù)應(yīng)用的前沿陣地，從人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)，到物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、機(jī)器學(xué)習(xí)，均可以在支付行業(yè)找到大規(guī)模應(yīng)用的場景。期中，生物識(shí)別技術(shù)在第三方支付行業(yè)的應(yīng)用價(jià)值尤其值得重視。其實(shí)，生物識(shí)別技術(shù)包括人臉識(shí)別、生物體征識(shí)別以及全身掃描識(shí)別等多種技術(shù)。在安全允許的情況下，采用虹膜識(shí)別和指紋識(shí)別來作為支付手段也很有可能。
在前沿技術(shù)的助力下，支付行業(yè)發(fā)生巨大變革幾乎是不可避免的。在互聯(lián)網(wǎng)紅利逐漸消失的下半場，行業(yè)壟斷、增速放緩、競爭加大、支付風(fēng)險(xiǎn)等問題較為明顯。在行業(yè)產(chǎn)業(yè)體系變革的過程中，順應(yīng)新的監(jiān)管要求、把客戶需求放在突出位置、通過新技術(shù)提升支付效率和質(zhì)量，將會(huì)成為未來支付行業(yè)實(shí)現(xiàn)新突破的關(guān)鍵所在。
5G時(shí)代的大幕已經(jīng)拉開，消費(fèi)升級(jí)伴隨著科技的迭代將重塑多個(gè)行業(yè)的生態(tài)格局。第三方支付行業(yè)在5G技術(shù)的支持下，將向著服務(wù)更高效、體系更完善的方向轉(zhuǎn)變?；蛟S用不了多久，我們就能親身體驗(yàn)到更加快捷方便的支付應(yīng)用。
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