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支付方式創(chuàng)新不斷 除了NFC外還有什么？
一、2.4G RCC支付
說到NFC支付，移動支付領域的老兵一定還會聯(lián)想到另一個無線通信技術——2.4G。“2.4G”準確的通信頻段處于2.400GHz~2.4835GHz之間，生活中運用得普遍的是無線鍵盤鼠標。和13.56MHz的近距離通信不同的是2.4G可以實現(xiàn)近距離10cm以內、中距離50cm以內、遠距離10m左右等多個距離區(qū)間的控制。
移動支付領域的2.4G寫得完整應該是2.45GHz RCC(限域通信)手機支付，特指在10cm以內、基于該種通信頻段實現(xiàn)的移動支付技術，而國民技術則是該技術的主要代表企業(yè)。2.4G在移動支付領域的主要表現(xiàn)形式非常簡單，就是更換一張具備2.4G功能的SIM卡，然后手機就能夠在10cm以內進行快速的非接移動支付。2.4G的核心特點就是其信號穿透能力非常強，保證了射頻信號能夠有效地穿透手機金屬外殼達到身份認證和支付的目的。
2.4G移動支付技術早在2009年就開始商用，而推廣得為成功莫屬基于2.4G的手機深圳通了，據(jù)移動支付網了解，截至2014年手機深圳通覆蓋三大電信運營商。用戶數(shù)量超過150萬，成為當時國內發(fā)卡量和使用量大的“交通移動支付”。今年5月，國家標準化管理委員會《中華人民共和國國家標準公告》公布自主創(chuàng)新研發(fā)的基于2.45GHz RCC(限域通信)手機支付相關技術成為手機支付國家標準。6月，中國移動還進行了蘋果2.4G交通卡的測試，試圖重新燃起2.4G支付的火，但是結果并不盡人意。即便成為國家標準也無法推動其發(fā)展和普及，產業(yè)鏈、市場、支付習慣、改造成本等諸多問題讓2.4G支付淪為了移動支付中的冷門!
二、藍牙支付
藍牙作為一種無線技術標準，使用的同樣是2.4—2.485GHz的ISM波段的UHF無線電波，經歷4代發(fā)展的藍牙技術攻破了阻礙其應用的功耗和傳輸速度問題，目前被廣泛應用在消費電子領域。
近兩年各類藍牙KEY、藍牙POS等智能終端的興起，為移動支付的發(fā)展注入新活力。各類金融IC卡終端通過藍牙傳輸和智能手機相連，也成為金融IC卡接入互聯(lián)網的重要數(shù)據(jù)入口。但是由于藍牙連接配對以及開放性問題，其安全性和便捷性始終無法和NFC等技術相比，因此真正使用藍牙用于支付的方案并不多。
不多并不表示沒有，2014年Square Cash便推出了Nearby Payments的功能，允許用戶通過低功耗藍牙進行轉賬，使用藍牙支付時，Cash用戶可以設置可見范圍，允許與任何人或僅允許與聯(lián)系人連接。2015年，中國臺灣中信銀行升級“中信卡優(yōu)惠”APP，推出了藍牙“直接付”功能，用戶通過APP綁定信用卡設定密碼之后就能在線下完成支付，而且通過Beacon定位，店家還可將即時優(yōu)惠通知推送給位于店家附近的消費者。另外，谷歌在去年推出的“Hands Free”支付功能主要使用的也是藍牙等技術。除了金融支付，藍牙也成功在交通支付領域有所創(chuàng)新，據(jù)悉南寧地鐵推出的“咪付”一鍵過閘正是采用的低功耗藍牙技術，通過與藍牙模塊交互認證、傳輸信息完成支付過閘。
藍牙作為被大眾所熟知，普及率又比較高的近距離通信技術，在移動支付領域的發(fā)展還是有一定的想象空間，但是需要解決的是安全性問題和用戶的實際體驗。
三、聲波支付
聲波支付，顧名思義即是利用聲波的傳輸，完成兩個設備的近場識別。簡單地理解，我們說話其實就是一個使用聲波進行信號傳輸?shù)牡湫屠?，說話過程可以理解成把信號編碼成聲音的過程，而我們聆聽的過程就相當于把音頻信號解碼成語言文字的過程，而我們使用的中文文字與拼音之間的對應關系就相當于該通訊過程的音頻協(xié)議。
聲波支付的代表當然就是支付寶的“咻咻咻”了，具體使用過程是用戶通過手機播放一段超聲波，聽起來像是“咻咻咻”，然后售貨機聽到這段聲波之后就會自動處理，用戶在自己手機上輸入密碼，售貨機就會吐出商品。其實這段“咻咻咻”只是一段音效，真正起作用的是一段超聲波，而這個聲音人耳是無法感知的，而這個聲波只是終端與終端建立聯(lián)系的一個方式，具體的支付還是通過云端服務器來驗證完成的。
中國銀行曾經也推出過聲波支付，利用手機麥克風和揚聲器進行聲波傳輸，客戶向交易方手機發(fā)出一段聲波，聽著音樂便能夠輕松完成手機之間的轉賬，全程只需付款和收款的輕輕一劃。另外印度支付公司Ultracash也推出過類似的移動支付方案。
聲波支付產品模式類似于二維碼，也是當面支付的一種，但是其發(fā)出聲音的形式并沒有二維碼接地氣，因此并沒有得到廣泛的普及。不過需要注意的是，聲波支付不同于聲紋支付，聲波支付是一種通過聲音交互來完成的支付方式，而聲紋支付則是利用特定的聲紋來完成身份識別的方式，算是一種生物識別技術。
四、光子支付
光子支付也是近年來興起的一項創(chuàng)新支付方式，其通過光為支付介質，利用手機閃光燈實現(xiàn)數(shù)據(jù)從手機到POS機的傳輸。和聲波支付原理類似，只不過光子支付的信息傳遞由超聲波變成了一束光。
2013年11月，智能光子技術在第十五屆中國高新技術成果交易會上首度亮相;2014年4月，中興在韓國的發(fā)布會上宣布星星1號加入光子支付功能;2014年9月，平安銀行“口袋銀行”實現(xiàn)了首筆光子支付;2015年6月，平安銀行正式商用光子支付，通過光子支付，可以實現(xiàn)無卡、無網絡狀態(tài)下的移動支付和ATM取現(xiàn)。除此之外，銀聯(lián)也在聯(lián)合一些企業(yè)在紹興、永安等地的菜場試點推行“光閃付”。
平安銀行推出的光子支付算是其中的代表，之后也有一些公司及國外企業(yè)推出過類似的案例和試點，但是并沒有得到大范圍的商用。光子支付的優(yōu)點很多，比如方便快捷、安全無需聯(lián)網、支持更多手機等，但是缺點也很明顯——沒有標準、場景缺乏。當然移動支付的場景是需要挖掘和創(chuàng)造的，我們也希望更多創(chuàng)新支付方式推出市場，為消費者提供更多選擇。
五、磁脈沖支付(MST)
磁脈沖支付是個什么鬼?可能很多移動支付領域的人士都沒有聽過這樣的支付方式，但是我說Samsung Pay的MST呢?沒錯，磁脈沖支付就是利用磁脈沖信號來與讀卡器進行數(shù)據(jù)交互的一種支付方式，其代表就是MST。MST利用所有POS機的磁條卡讀寫頭來接收標記化(Token)了的交易信號，從而實現(xiàn)安全支付，簡單地說就是模擬了一段刷磁條卡產生的信號。
其實除了Samsung Pay的MST，在國內也有一家公司推出過類似的技術方案，其磁脈沖技術通過仿真磁條運動產生的磁場極性變化來使POS機感應、讀取并解碼，與Sumsang Pay采用的MST技術對終端用戶的使用體驗基本相同。
磁脈沖支付大的優(yōu)點顯而易見，那就是兼容一些老舊的磁條卡刷卡終端，而缺點也同樣在此——老舊的磁條卡終端終究會被淘汰，磁條卡向更加安全的芯片卡過渡是銀行卡發(fā)展的趨勢。另外，對于一些兼具磁條和非接功能的POS機，MST的磁脈沖支付容易與非接支付產生沖突，一定程度上也影響了使用體驗。因此，磁脈沖支付也逐漸走向了被淘汰的邊緣。
六、生物識別支付
隨著指紋識別越來越多地被運用到生活中，移動支付領域的生物識別技術也越來越多。今年9月，蘋果推出iPhone X正式使用人臉識別代替指紋識別，這樣也就間接性地將人臉識別運用到了移動支付領域。
國內外也有很多生物識別技術在支付領域的應用，比如支付寶在杭州肯德基試點的“人臉支付”;京東金融在線下門店京東之家測試的刷臉支付;招商銀行、農業(yè)銀行推出的刷臉取款;英國倫敦布魯內爾大學內商店里試點的指靜脈識別完成付款;民生銀行和三星S8/S8+手機合作推出的虹膜支付等等。
這些案例其實都是利用生物識別(人臉、指紋、虹膜、聲紋、掌靜脈等)技術作了身份認證，本質其實還是互聯(lián)網支付。
盡管目前由于技術和方案原因這些服務不會迅速地普及，但是未來生物識別技術一定會是移動互聯(lián)網時代的發(fā)展趨勢，越來越多的創(chuàng)新方案將會運用到這些技術。
(原標題：掃碼支付、NFC支付之外，你還聽過哪些支付方式嗎？)
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